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Evolución del Euribor en marzo de 2009

El Euribor sigue dando alegrías a los hipotecados y mantiene su tendencia a la baja, hasta el punto que se sitúa en los mínimos de su historia. Si en febrero cerró en 2,13 %, en lo que llevamos de mes ya ha descendido por debajo del 2 % en los diferentes días en que ha habido actividad bancaria. A día 15 de marzo el corte se sitúa en 1,923%, y la media de la quincena es de 1,963 %, un valor que es 2,627 puntos menor al de marzo del año pasado.

Así el índice de referencia más utilizado para calcular el pago de las hipotecas no estaba en valores tan bajos desde junio de 2003, en concreto el mínimo intradía más bajo registrado hasta ahora correspondía al 16 de junio de 2003 cuando el indicador cerró en el 1,929%. La media de ese mes también ostentaba el récord de media mensual más baja con el 2,014%.

Con la media que se està alcanzando durante este mes una hipoteca de 120.000 euros a 20 años que se revise con este dato (depende de los casos, pero es habitual que sea dos meses después) se ahorraría 164,2 euros en su cuota mensual y de 1.964 euros al año. Para un préstamo de 300.000 euros, el ahorro sería de casi 5.000 euros al año.

Pero las entidades financieras no están trasladando aún a sus clientes el descenso del precio de los intereses porque en los nuevos créditos aumentan su comisión de recargo sobre el Euribor. Esto es especialmente significativo para los créditos al consumo. Según los últimos datos del Banco de España, las entidades cobraban de media en enero un 11,55% TAE por la concesión de un nuevo préstamo al consumo, cuando un año antes pedían un 10,55% y en diciembre un 10,99%. Las cajas son las entidades más caras con un 13,18 % TAE mientras que los bancos pedían un 11,58% TAE enero frente al 10,67% de un año antes.

Respecto a la hipotecas, que són los préstamos más baratos, los intereses de la banca siguen estando muy por encima de lo que era «normal» hace años si se cogía como referencia el Euribor. Además, muchas entidades ya incluyen cláusulas en las escrituras de los créditos por las que establecen que no tomaran como referencia este indicador si baja más de un cierto límite. En conjunto en España una hipoteca nueva salía en enero a una media del 4,97% TAE, mientras el año pasado era del 5,56%.

El encarecimiento de los préstamos sucede a la vez que hay una menor demanda que es consecuencia clara de la crisis económica, pero también del endurecimiento de las condiciones que imponen los bancos y cajas a la hora de aprobarlos y concederlos. Proyectos que antes se financiaban ahora ya no se consideran viables. Según la última encuesta sobre préstamos bancarios que se incluye en el Boletín Económico del Banco de España publicado esta semana, la banca española endureció en el último trimestre de 2008 la oferta de crédito a hogares y empresas no sólo respecto a trimestres anteriores, sino al resto de la Unión Europea.

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